アメリカン・エキスプレス・カードは、外資系の高級クレジットカードで有名です。
多くの人が、そのステータスの高さから「審査が厳しい」と諦めがちですが、最初から諦める必要はありません。
この記事では、アメックスカードへの申し込み資格、審査基準、審査期間などを詳しく説明します。
自分が入会できる可能性があるのか？アメックスカードの申し込みを考えている方は、ぜひ参考にしてください。
目次
アメックスカードの申込資格は？
アメックスカードの申込条件は以下の通りです。
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アメックスカードは、正社員以外の人でも持つことができます。自営業、派遣社員、契約社員、年金受給者、株や不動産収入で生計を立てている人でも、安定した収入があれば審査通過の可能性が十分にあります。
アメックスカードの審査基準は？
アメックスカードは、独自の基準で審査を行っています。
| その基準は、申込者の「属性」に基づいており、年齢、性別、既婚・未婚、勤務先の規模、勤務形態、勤続年数、年収、住居形態、居住年数、自宅の固定電話の有無など、個人情報全般を考慮しています。 |
以下は、申し込みフォームの職業選択欄に表示される職業名をピックアップして、アメックスカードの審査基準を職業別にまとめたものです。
これらの職業に該当する方は、アメックスカードの審査対象になります。ぜひ、参考にして下さい。
| 自営業 | 安定した収入がある場合は審査に通る可能があります。 |
|---|---|
| 会社員 | 安定した収入がある場合は審査に通る可能性高いです。 大企業なら年収が基準以下でも優遇される場合があります。 |
| 公務員 | 年収が基準を満たしていなくても優遇される場合があります。 |
| 医師・歯科医師 | 安定した収入があれば審査に通る可能性がある。 年収が基準に満たなくても優遇される。 |
| 弁護士・会計士・獣医師 | 安定した収入があれば審査に通る可能性がある。 年収が基準に満たなくても優遇される。 |
| 派遣・契約社員 | 勤務先や収入によって審査に通る可能性があります。 |
| 主婦・主夫 | 世帯収入の金額次第で審査に通る可能性があります。 |
| 年金受給者 | 収入や資産によって審査に通る可能性がある。 |
| 不動産・利子配当による収入がある方 | 安定した収入と資産によって審査に通る可能性があります。 |
パートやアルバイトは申し込みができない
パートタイマー・アルバイトは「定職」と認められていないので、アメックスカードの発行ができません。
公式ページのQ&Aにも「誠に申し訳ありませんが、パートまたはアルバイトの方のお申し込みはお受けしておりません。」と記載されています。
アメックス プロパーカードの審査基準について
アメックスのプロパーカードは、アメリカン・エキスプレスが独自で発行する高級カードで、他社との提携カードよりもステータスが高く、世界中で利用が可能です。
ここでは、各カードの審査基準を紹介します。
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードの審査基準は？
アメリカン・エキスプレス・グリーン・カードは、比較的ハードルが低めのカードです。
申し込み資格を満たし、年収が300万円前後であれば、審査に通る可能性が十分にあります。
会社員や公務員などの勤めている人であれば1年以上、自営業や会社経営者なら3年以上が目安と言われています。
また、「勤務先が大企業」「公務員である」「勤続年数が3年以上」などが安心材料になるとされています。
公務員や大企業に勤めている場合、「勤続年数が短い」や「年収が低い」といったマイナスポイントがあっても、審査に通過する可能性は高いです。
逆に、年収が400万円以上であっても、中小企業で勤続年数が短い場合は審査に通過しにくいです。
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードの審査基準は？
アメックス・ゴールド・プリファード・カードの審査基準はアメックス・グリーンと大差はありませんが、サービスが充実しているため、年会費はアメックス・グリーンよりも高くなります。
申し込み資格を満たし、年収が400万円前後であれば、審査に通る可能性が十分にあります。
勤続年数に関する基準もグリーンカードと同じで、会社員や公務員などの勤めている人なら1年以上、自営業や会社経営者であれば3年以上が目安だといわれています。
他のクレジットカード会社のゴールドカードは年収は500万円以上が審査基準と言われていますが、アメックス・ゴールドの審査基準は年収400万円以上とされているので基準自体は比較的優しいと考えられます。
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カードの審査基準は？
アメックス・プラチナは、インビテーション制（招待制）でしたが、2019年4月から申込み可能なクレジットカードになり、ステータス性は最高ランクのままで手に入れやすくなりました。
アメックス・プラチナの審査条件は、20歳以上で正社員または安定した収入がある人（学生は不可）で、年収が500万円前後あれば審査に通りやすいです。
最近は年齢に関係なく収入を得る人が増えていますが、アメックス・プラチナの場合は安定した収入があれば審査に通過する可能性があります。
一般的な上位クレジットカードは審査が厳しいですが、アメックス・プラチナは独自の審査システムを持っているため、それほど厳しくはありません。
アメックスカードの審査における重要項目
ここからは、アメックスの審査内容について詳しく説明させて頂きます。
アメックスの審査において、最も重要なポイントは「申請者の支払能力」で重要な項目は、以下の2つです。これらは、支払い能力を判断するための材料となり、合否に直結します。
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審査の基準を満たした年収があるか？
アメックスのプロパーカードに必要な年収の目安をまとめました。
| カード名 |  |
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|---|---|---|---|
| 審査通過の年収 | |||
| カードの詳細情報 |
審査において重要なのは手取り額ではなく、支給総額となります。主婦（主夫）の方は、自身の収入に加え、パートナーの収入も含めた「世帯年収」によって判断されます。
この年収目安は、勤務先や職種によって異なる可能性があるので、あくまで参考程度に見て下さい。
クレヒス 支払い遅延や金融事故はないか？
クレヒスとは、クレジットヒストリーの略称で、クレジットカードを利用した記録のことを言います。
クレジットカード会社は、個人信用情報機関に保存されている個々のクレヒスをもとに、入会審査を行います。
以下は、クレジットカードやカードローンの審査される内容です。
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審査の内容には、クレジットカードの利用や返済状況、キャッシング利用、カードローンの支払い状況などが含まれています。
もしブラック情報がある場合、クレジットカードを持つことが難しくなるため注意が必要です。また、年収に対して借り入れが多すぎる場合も、審査に通りにくくなります。
総合的な判断も審査項目になる。
次に重要な審査項目は、年収とクレヒスに続くものです。これらは、申請者の返済能力を総合的に評価するための材料として使われます。
高い評価を得ると、年収が基準を満たしていなくても審査に有利になることがあります。
申し込み審査においては、以下の項目が重要となります。
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職業・勤務先 安定した職業や大企業は有利
アメックスカード申し込みフォームには、勤務先情報を記入する欄があります。
この情報は、顧客の返済能力を判断するために使用されます。年収の基準を満たしていなくても、大企業の社員や公務員のように「安定した職業を持った返済能力のある人」と見なされると、審査上有利になります。
資産（持ち家、預貯金、有価証券）を持っているか？
資産を持っていると、審査で有利になります。申し込みフォームには、「住まい」の形態（持ち家かどうか）と、「預貯金・有価証券」の保有額を選択する欄があります。（後者は任意記入。）
たとえ年収が基準を満たしていなくても、これらの資産を持っていると、信用度が上がり、審査に通る可能性が高くなります。
副業や投資をしているか？
アメックスカードの申し込みには、副業に関する問い合わせ項目があります。
アメックスは総合的な判断を行っているので、副業を持っている場合には審査に有利となります。
また、職業選択肢には「不動産・利子配当による収入」という項目があるため、投資家にとっても有利になると考えられます。
アメックスカードの審査に通りやすくするには？
アメックスカードの審査に通るポイントをまとめました。
カード審査に落ちてしまうと、6ヶ月以上期間を空ける必要があるので、以下の内容を確認してからカードを申し込みましょう。
短期間にカードを複数申し込みをしない
複数のカードに短期間で申し込まないようにしましょう。複数の申し込みは、返済能力を疑われる可能性があります。
短期間でのカードの申し込みは2枚までに抑えることをお勧めします。3枚目を発行する場合は、少なくとも6ヶ月間空けることが良いでしょう。
固定電話の番号があれば記入する
自宅に固定電話がある場合は、携帯電話番号とともに記入しましょう。その方が有利です。
任意の記入項目も記入する
任意入力欄もできるだけ記入した方が審査に有利です。例えば、預貯金や有価証券の情報を記入することを強くお勧めします。
アメックスカード保有者からカードの紹介を受ける
アメックスカード保有者の紹介でカードのお申込みをすると、アメックスの審査が有利になります。
特典内容も公式ページでお申込みするよりお得です。
マイルの名人は「アメックス・ゴールド」「アメックス・ANAカード」「アメックス・ヒルトンプレミアムカード」の3つのカードを所有しており、アンバサダープログラムにも登録しています。
アメックスカードのお申込みをご希望の方はこちらから申し込み下さい。
アメックスカードの審査に落ちる理由は？
前述では、審査を通過するためのポイントをお伝えしましたが、今度は逆に審査に落ちる理由についてまとめました。
アメックスカードの審査はかなりしっかりと行われるので、次の項目に該当する人は審査を通過することが難しいでしょう。
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信用情報に問題がある（申し込みブラックの人）
「申込ブラックの人」というのは、複数のクレジットカードに同時に申し込んでいる人のことです。
例えば、新規入会者を狙ったクレジットカードのキャンペーンに参加したくて、たくさんのクレジットカードに申し込んでしまうと、その人は「申し込みブラック」になってしまいます。
これは、お金に困っている人だと疑われてしまうため、アメリカン・エキスプレスなどのクレジットカードに申し込む際に不利になります。
ブラックリストに登録された人
個人信用情報機関に金融事故が登録されている人のことをブラックリストと呼んでいます。
「アメックスカードはブラックリストに載っている人でも審査を通過できる」という噂がありますが、この噂は嘘です。
アメックスカードは、過去のクレジットカードヒストリーを重視するため、ブラックリストに載っている人にカードを発行することはありません。
再度申し込む際に期間が短い場合
アメックスカードの審査に落ちた場合は、次回の申込までに十分な期間を空けましょう。
審査に落ちた後、短期間で再び申込みをすると、再び審査に落ちる可能性が高くなります。
アメックスのウェブサイトには、一度審査に落ちた場合、3か月間は再申請しないように記載されています。
もちろん、3か月後に再度申請することは自由ですが、一度落ちたカードに3か月経過しても審査に通過する可能性はほとんどありません。
クレジットカードの保有数
多くのクレジットカードを持っている人は、アメックスカードの審査に落ちる可能性があります。
これは、アメックスカードの審査においては、返済能力が重要視されるためです。
多数のクレジットカードを所有することは、借入額が返済能力に比べて多いと判断されるため、新しいカードを発行できなくなることがあります。
そのため、使用していないカードは解約してから、アメックスカードの申請を行うことをお勧めします。
アメックスカードの審査の流れについて
アメックスカードを申し込み手順について説明します。審査の流れは以下の通りです。
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アメックスカードはWebサイトからの申し込みがオススメ。
アメックスカードは最短60秒のスピード審査で結果がすぐに判るWebサイトからのお申込みがお勧めです。
申し込みフォームでは、必要事項を入力する必要がありますが、申し込みは10分程度で完了します。
| 個人情報の入力 名前、性別、自宅と携帯電話の番号、メールアドレス、生年月日、自宅の郵便番号、住まいの種類（自己所有、家族所有、社宅、賃貸のいずれか）、アメックスカード所有の場合はカード番号、他社のクレジットカードを持っているか？、運転免許証を持っている場合は、免許証番号が必要になります。 |
| 職業や収入について入力 職業、年間所得・預貯金や有価証券の額（任意）、勤務先名、勤務先電話番号、勤務先区分、業種 |
勤務先電話番号は在籍確認のために必要ですが、勤務先に電話が掛かることはほぼありません。
審査（審査期間）
アメックスはWeb申し込みを行った場合、申込直後に「審査が完了いたしました」と表示されるパターンと「引き続き審査を行います」と表示される２パターンがあります。
アメックスはWeb申し込み「審査が完了いたしました」と表示された場合
アメックスは自動判定システムを採用しており、「審査が完了いたしました」と表示された人は審査上特に問題がないが見られなかったということで、最短60秒で審査を終えることができて、申し込みから1週間前後でカードがお手元に届きます。
アメックスはWeb申し込み「引き続き審査を行います」と表示された場合
「引き続き審査を行います」と表示された人は、通常の審査に入ったことになります。60秒で結果がでる人はごく僅かでなので、焦らずに審査結果を待ちましょう。審査に通れば、通常1週間前後で結果通知のメールが届きます。
審査結果が遅い場合はどうする？
アメックスの審査が遅くて不安な場合や、3週間以上待っても結果が来ない場合は、審査状況問い合わせ窓口に電話して確認することができます。（照会番号が必要になるので問い合わせ前に準備しておきましょう。）
審査状況問い合わせ窓口の番号：0120-020120（（通話料無料 9:00～17:00 土日祝休）
カード受け取り方法の指定
アメックスカードは「本人限定受取郵便」として届けられます。
これは本人のみが受け取ることができる郵便で、本人以外は親族などであっても受け取ることができません。
受け取り手順は、カードが最寄りの郵便局に到着すると、郵便局から「本人限定受取郵便到着のお知らせ」が届くので、受け取り場所を指定（郵便窓口or自宅）しましょう。
アメックスカード受け取り
カードを受け取る際には、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類と印鑑が必要です。郵便窓口で受け取る場合は日本郵便から受け取った通知書も必要となります。
アメックスカード審査基準のまとめ
アメリカン・エキスプレスカードの審査には、20歳以上で安定した収入があれば、比較的手軽に入手できるカードになっています。（パートやアルバイトの場合は申し込みできません。）
アメックスのプロパーカードの審査通過に必要な条件は次の通りです。
- アメックスグリーン 20歳以上で安定収入 年収300万円 勤続年数1年～3年以上
- アメックスゴールド 20歳以上で安定収入 年収400万円 勤続年数1年～3年以上
- アメックスプラチナ 20歳以上で安定収入 年収500万円 勤続年数1年～3年以上
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以上、最後まで読んで頂き有難う御座いました。
